这种拒赔理由站得住脚吗？从近两年的司法实践来看，越来越多法院和检察机关给出了否定答案。新就业形态下的“工作时间”和“工作岗位”，不能再按坐办公室的标准机械理解。
上海静安区检察院办理的成某某案，是这方面最具代表性的案例之一：【新职伤案件律师咨询，点此直接问】
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① 成某某是一名外卖众包骑手，2024年7月9日下午完成最后一单配送后，因身体不适匆匆返家休息，当晚在家中被发现意识丧失，经抢救无效死亡。他生前投保了“新职伤”骑手综合险，保单载明被保险人在工作时间和工作岗位突发急性症状死亡，保险人应给付猝死保险金。但保险公司以“死亡地点在家中，不符合工作时间、工作岗位约定”为由拒赔。
② 检察官介入后指出，新就业形态下“工作时间”和“工作岗位”概念具有弹性化和延伸性，骑手在连续接单配送后返家休息期间突发疾病死亡，不能简单机械地割裂其与工作之间的关联，最终促成保险公司同意支付保险金并即时履行。
类似逻辑也体现在网约车司机李某案中。
③ 李某完成订单后驾车前往充电站充电，下车后猝死，保险公司以“理赔前提是在驾驶车辆过程中在车上突发疾病死亡”为由拒赔。法院认为，为车辆充电是保证持续运营不可或缺的环节，不能狭隘地将“驾驶过程”等同于坐在驾驶座上行驶的时段，判决保险公司支付60万元理赔款，二审维持原判。
还有一个骑手们普遍关心的问题：拿到了“新职伤”待遇，还能不能再主张商业意外险？
答案是能。司法实践明确，职业伤害保障是政策性、托底性的社会保障，商业意外险是市场化的人身保险，二者性质不同、功能互补，并非互相替代的关系。保险公司以“已获新职伤赔付”为由拒赔商业险，属于不当免除自身责任的格式条款，法院不予支持。
▼ 总 结
家属遇到拒赔先别慌，更别轻易签和解协议。第一时间把跑单记录、接单截图、送单时间线导出来，这是证明“连续高强度工作”的关键；拒赔通知书一定要拿到手，因为口头拒赔不算数。
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